Индивидуальный пенсионный план сбербанка за и против

Индивидуальный пенсионный план Сбербанка

Индивидуальный пенсионный план сбербанка за и против

Индивидуальный пенсионный план Сбербанк – эффективный банковский инструмент, помогающий в создании пенсионных накоплений для достойной жизни послу выхода на заслуженный отдых.

Сегодня в стране успешно функционируют несколько фондов негосударственного характера.

Работают они за счет личных вкладов клиентов, к которым добавляется доход, образуется вследствие инвестиционных вложений фондовой организации.

Что такое индивидуальный пенсионный план в Сбербанке

После нескольких лет существования НПФ, вкупе с постоянно изменяющимся законодательством в отношении начислений для выплат пенсионерам, клиенты считают вполне разумным хранить и приумножать подобные сбережения в специализированных частных фондах. Многие предпочитают оформлять в подобных организациях еще и независимые сбережения. С этой целью НПФ начали предлагать специализированные продукты.

Создавать подобные сбережения удобно через личный кабинет индивидуального пенсионного плана Сбербанка. Фактически ИПП является своего рода договоренностью между НПФ и участником программы.

  1. Участник по заранее составленному графику, прописанному при оформлении, вносит на свой счет определенные средства.
  2. Банк инвестирует эти накопления в различные продукты, получая неплохой доход.
  3. Когда наступает пенсия, вкладчик возвращает накопленные сбережения вместе с дополнительным доходом от инвестиций в соответствии с процентной ставкой.
  4. Также к особенностям подобных сбербанковских продуктов выступает возможность наследования средств по действующему законодательству.
  5. При разводе супруги не смогут обналичить подобные сбережения, чтобы поделить их между собой;
  6. Мало того, данные сбережения не попадают под какие-либо взыскания и не могут быть арестованы.
  7. Сбербанковский ИПП-продукт позволяет многократно приумножить уже имеющиеся сбережения, причем доходность имеется даже в отсутствие дополнительных вложений.

Наиболее удобные условия можно подобрать на сайте сбербанковского НПФ с помощью калькулятора.

Какие программы действуют

Ведущая российская банковская организация предлагает будущим пенсионерам несколько выгодных проектов. У них есть немало различий, потому каждый подберет для себя наиболее оптимальный вариант. Посмотреть условия этих банковских продуктов можно онлайн на сбербанковском сайте.   

План Универсальный

Наиболее выгодными условиями может похвастаться ИПП Универсальный. Для его открытия нужно внести стартовый взнос в размере от 1 500 рублей.

Последующие пополнения могут составлять от 500 рублей, а график, по которому участник программы будет вносить платежи, он устанавливает самостоятельно.

Если вкладчика не устраивает, какой процент ему начисляется, то он может расторгнуть договор и снять деньги, но только по прописанным банком условиям.

План Целевой

Целевой ИПП подойдет тем, кто хочет формировать пенсионные накопления по собственному усмотрению. Согласно данной ИПП-программе, участник сам выбирает наиболее удобный график платежей и размеры взносов, хотя некоторые условия банк все же выставляет:

  • минимальный стартовый взнос составляет от 3 000 рублей;
  • последующие платежи начинаются от 1 000 рублей;
  • с какой периодичностью делать выплаты, участник программы тоже решает сам.

Если клиента не устраивают прибыли ИПП, то он может закрыть индивидуальный пенсионный план Сбербанка. Однако, нужно понимать, что при расторжении договора раньше 5-летнего срока вклада клиент теряет внушительную часть своих доходов.

План Гарантированный

ИПП Гарантированный предусматривает, что объем взносов, вносимых на счет, а также их график зависит от того, какова доходность, которую клиент желает получить в качестве надбавки к накоплениям. Все процентные ставки рассчитываются в индивидуальном порядке. При этом первый и последующие взносы друг от друга не отличаются.

План Комплексный

Продукт для повышения накоплений к пенсии Комплексный предполагает перевод накопительной части в сбербанковский НПФ, где и оформляется соответствующая программа. В итоге одновременно формируются накопительные сбережения и осуществляется НПФ-обеспечение. Стартовый взнос по плану составляет 1 000 рублей, после чего выплаты составляют 50 руб.

Размеры взносов

Сумма взносов прописывается в договоре, который банк заключает с участником программы. Вносить платежи можно посредством интернет-портала НПФ, Сбербанк Онлайна, терминалов или банкоматов Сбера, непосредственно в отделении банка или через бухгалтерию по месту работы.

С какой периодичностью нужно платить

Графики выплат обычно составляются в произвольном порядке на усмотрения клиента, потому и платить взносы участнику ИПП нужно с той периодичностью, которую он для себя выбрал.

Онлайн калькулятор пенсионного плана

Для удобства в расчетах можно использовать калькулятор индивидуального пенсионного плана Сбербанка. Этот инструмент поможет произвести необходимы подсчеты относительно прибыли в конце оговоренного программой срока. Здесь уже предусмотрены особенности инфляции или фондовой инвестиционной прибыли, потому и расчеты получаются максимально точными. 

Как открыть ИИП

Открыть счет по программе ИПП Сберегательного банка можно лично в офисах финансовой организации или ее НПФ, а также в онлайн режиме.

Если у Вас остались вопросы – сообщите нам Задать вопрос

Необходимые документы

Если решено лично обратиться в организацию для заключения договора, то необходимо обязательно взять для подтверждения личности паспорт и СНИЛС, которые также потребуются для оформления договора. Те же документы потребуются и при онлайн открытии счета ИПП. Здесь потребуется заполнение анкеты, где присутствует графа о паспортных данных.

Как и когда производятся выплаты

По достижению возраста пенсии или по окончанию срока договора нужно обратиться с заявлением на получение пенсионных накоплений в НПФ. Потребуется подтвердить личность паспортом и предоставить копию договора ИПП. Накопления будут перечисляться на сбербанковский или любой иной счет, который выберет клиент.

Обычно первая выплата осуществляется в течение 30 суток после подачи соответствующего заявления, а последующие начисления производятся ежемесячно. Обычно на руки клиенту, достигшему пенсионного возраста, выдается специальная пластиковая карточка.

Как расторгнуть договор и забрать деньги

Если у участника возникла необходимость в расторжении договора, то необходимо обратиться в НПФ с соответствующим заявлением. Порядок возврата средств подробно прописывается в договоре и предполагает такие нюансы:

  1. Если счет закрывается до 2 лет с момента его начала, то участник получает порядка 80% вложений.
  2. При 2-5-летнем сроке счета по договору ИПП клиент получает все взносы, а также половину от инвестиционных начислений.
  3. При счете ИПП старше 5 лет вкладчик получает взносы и процентные начисления в полном размере.

Подводя итог: стоит ли оформлять индивидуальный пенсионный план Сбербанка

Еще недавно банк предлагал новый продукт с привлекательными процентами – вклад «Большие планы», с которым пенсионеры и другие клиенты Сбера могли существенно увеличить свои накопления. Но сейчас предложение уже не актуально, потому все же стоит задуматься об открытии сбербанковского ИПП.

Эта программа поможет гражданину накопить внушительную прибавку к государственным выплатам пенсии, что обеспечит высокий уровень жизни в преклонном возрасте. По статистике, сбербанковский НПФ имеет высокие и стабильно растущие доходы, что говорит о надежности организации.

Источник: https://onlinesber.ru/individualnyy-pensionnyy-plan-sberbanka.html

Индивидуальный инвестиционный план Сбербанка – что это

Это договор с НПФ, в рамках которого клиенту открывается именной пенсионный счет, на который он вносит собственные денежные средства в сроки и в размерах, установленных договором конкретной программы.

Деньги, которые Сбербанк получает от физических лиц, инвестируются с целью получения прибыли в рыночные инструменты с минимальным риском – это гарантирует дополнительный, так называемый, инвестиционный доход.

Оформив пенсию, клиент возвращает свои сбережения, а также накопленный доход в форме ежемесячных платежей. Это позволяет ему получить дополнительную финансовую поддержку при выходе на заслуженный отдых. Стоит ли обращаться к такому способу финансирования своего будущего, каждый вправе решить сам.

Средства, которые размещены в рамках индивидуального пенсионного плана Сбербанка:

  • Наследуются по закону – в отличие от страховой пенсии;
  • Не подлежат разделу при разводе;
  • Не могут быть арестованы, на них не может быть обращено взыскание.

Управлять накоплениями можно через Личный кабинет на сайте НПФ Сбербанк

Полезно знать: Страховая и накопительная пенсия – в чем разница.

Насколько выгоден индивидуальный пенсионный план, зависит от ряда причин:

  • В первую очередь от размера собственных вложений и длительности их размещения. Чем раньше лицо начнет формировать накопления, тем большая величина будет на его счету к старости.
  • Во вторую очередь – от успешности инвестиционной стратегии. Все, что она сможет заработать за расчетный период (обычно это – календарный год), прибавляется к собственным средствам вкладчика, размещенным на индивидуальном инвестиционном счету Сбербанка.

По прогнозам, к 2019 году средняя доходность НПФ в процентах составит не мене 8% в год. Тенденция инвестиционной деятельности говорит о стабильном ежегодном приросте.

Налоговый вычет по индивидуальному пенсионному плану

Каждый владелец пенсионного счета в рамках ИПП Сбербанка имеет право получить налоговый вычет в размере 13% от внесенных средств – это еще один плюс самостоятельного формирования пенсии:

  • Максимальный размер вычета в год – 15,6 тысяч рублей в год (т.е. от 120.000 внесенных на счет);
  • Вычет оформляется гражданам, имеющим официальное место работы на основании пакета документов (в т.ч. декларации 3-НДФЛ) по итогам года:

Выплата произойдет однократным переводом на банковский счет.

Обратите внимание на два ограничения:

  • За год нельзя вернуть больше, чем лицо оплачивает налогов (13% от заработной платы).
  • Сумма 120 тыс. – это совокупный лимит на все типы вычетов (в т.ч. за обучение и лечение), поэтому в реальности от может получить меньше:

Индивидуальный инвестиционный план Универсальный

В Сбербанке на сегодня действует только указанная программа, условия по ней самые лояльные – только один фиксированный взнос, а сроки и дополнительные платежи – на усмотрение клиента, называется такой план – Универсальный. До 2019 года клиенты могли выбрать еще между двумя вариантами ИПП:

  • Гарантированный: гражданин назначает желаемый размер пенсии на определенный период (от 10 лет). Исходя из этого, составляется график пополнений с конкретными цифрами и периодичностью.
  • Комплексный: гражданин переводит накопительную часть пенсии в Сбербанк и самостоятельно формирует взносы. По окончании договора, получает два вида пенсионного обеспечения.

Условия ИПП Универсальный

Оформить в негосударственном фонде Сбербанка можно на условиях:

  • Первичное внесение: от 1500 рублей, если планируете копить всего год – не меньше 60 тыс. руб.;
  • Пополнения: от 500 рублей;
  • График: на усмотрение клиента;
  • Срок выплаты пенсии: от 5 лет.

Управлять накоплениями в Личном кабинете НПФ Сбербанк также просто, как и оформить его там.

Универсальный ИПП, как и прочие, предусматривает право наследования, но запрещает передачу накоплений третьим лицам, например, при разводе. Также средства по Универсальному плану не могут быть арестованы или взысканы судебными приставами.

Если клиент пожелает расторгнуть договор по Универсальному плану досрочно, возврат денег осуществляется по таким принципам:

  • По прошествии менее 2 лет: до 80% собственных вложений;
  • 2-5 лет: все свои внесения и половину начисленного за этот период дохода;
  • Свыше 5 лет: накопления и доход в полной мере.

По другим индивидуальным планам действуют аналогичные условия досрочного расторжения.

Как рассчитать пенсионный план

Чтобы определиться, стоит ли обращаться к ИПП, рекомендуется на калькуляторе Сбербанка предварительно рассчитать, какую сумму можно получить по окончании действия договора.

Рассчитать индивидуальный пенсионный план Сбербанка можно с помощью сервиса, расположенного на сайте. Указать нужно возраст, пол, величину заработной платы и размер ежемесячных внесений.

Рассчитать получится негосударственную пенсию и накопительную, которая начнет насчитываться после окончания моратория.

Первая формируется из собственных отчислений, вторая – поступающих от работодателя – такова особенность работы калькулятора Сбербанка.

Обратите внимание, при оформлении индивидуального пенсионного плана Универсальный, вы не обязаны переводить свою накопительную пенсию в НПФ Сбербанка.

Рост инфляции по долгосрочным прогнозам, текущая прибыль фонда и иные необходимые параметры заложены в калькулятор, что позволяет рассчитать результат максимально точно. Принимать его как однозначный ответ нельзя, но он позволяет ориентироваться, на какие суммы стоит рассчитывать.

Как подключить пенсионный план

Оформить индивидуальный пенсионный план Сбербанка можно через несколько структур:

  • Офисы Сбербанка;
  • Офисы НПФ Сбербанк;
  • Онлайн.

При личном обращении стоит взять паспорт и СНИЛС, которые нужны для заполнения заявления и подтверждения личности.

Чтобы подключить индивидуальный план онлайн, стоит определить программу на веб-сайте и кликнуть Оформить

В появившейся анкете указать:

  • Паспортные сведения;
  • Телефон и контактная информация;
  • Сведения о себе;
  • Сумма первой оплаты.

После происходит подтверждение по СМС (ввод полученного кода). Далее предлагают изучить соглашение о сотрудничестве и поставить отметку о согласии с его условиями. Следующий шаг – оплата взноса путем перевода с карты. Перечисление выполняется на отдельной странице по технологии 3D-Secure, где требуется указать карточные реквизиты и подтвердить паролем, присланным из банка.

По желанию, на следующем этапе можно подключить автоплатеж с карты Сбербанка. Для этого указать сумму и периодичность списания с карточки Сбербанка. Если этого не сделать, оплачивать потребуется самостоятельно через Сбербанк Онлайн, банкомат, на сайте НПФ, в кассах Сбербанка. Также можно оформить переводы с зарплаты в бухгалтерии по месту работы.

Как получить выплаты по ИПП

При достижении необходимого возраста, требуется подать заявление на получение негосударственных отчислений.

Бланк на выплату пенсионных накоплений можно найти в Личном Кабинете, для доступа в который нужно зарегистрироваться

Совместно с ним предоставить паспорт и копию договора (или озвучить его номер). Если обращение происходит до достижения пенсионного возраста, стоит предъявить пенсионное удостоверение или иное подтверждение о назначении государственной пенсии.

Отчисления будут направляться на счет в Сбербанке или на иной, указанный клиентом. При этом действуют такие правила:

  • Первый перевод происходит в 30-дневный срок после подачи заявления. Дальнейшие – раз в месяц.
  • Если рассчитанный платеж меньше минимальной пенсии, выплаты назначаются раз в квартал.
  • Пенсионеру выдается пенсионная книжка Сбербанка.

Оформление пенсионной программы в Сбербанке позволяет гражданину получать дополнительные отчисления по окончании карьеры, чтобы обеспечить достойный уровень жизни.

Универсальная и другие программы основаны на инвестировании получаемых от участников денег с целью повышения прибыли.

Доходность индивидуального пенсионного плана Сбербанка характеризуется высокими, стабильно растущими показателями.

Источник: https://fin.zone/obzory/individualnyj-pensionnyj-plan-sberbanka/

Индивидуальный пенсионный план Целевой

Индивидуальный пенсионный план сбербанка за и против

Очень редко среди наших сограждан можно найти пожилого человека, абсолютно довольного своей пенсией и не чувствующего никакой разницы в уровне жизни в прошлом и настоящем. Наоборот, большинство россиян обеспокоены своим будущим положением после завершения трудовой деятельности.

Кроме государственной программы сейчас введено негосударственное пенсионное обеспечение. Оно создается на основании персональных вложений будущего пенсионера в НПФ и дохода, полученного от инвестиционных вложений фонда. НПФ Сбербанка предлагает потенциальным вкладчикам индивидуальный пенсионный план «Целевой».

Это новый финансовый инструмент, позволяющий накопить средства для более комфортной жизни в старости.

Достойная жизнь на пенсии для каждого — это не призрачная мечта, а возможная реальность

В РФ пенсионные выплаты формируются в виде обязательного страхования и дополнительных накоплений будущего пенсионера. В первом случае страховая пенсия является результатом отчислений (22%) в ПФР, которые делает работодатель за годы работы сотрудника.

Размер этих отчислений зависит только от официальной зарплаты гражданина. Но существует еще одна реальная возможность увеличить свой доход после завершения карьеры – негосударственная пенсия. Она формируется в различных негосударственных пенсионных фондах.

Большинство россиян выбирают НПФ Сбербанка, поскольку он имеет надежную репутацию, и созданные накопления подлежат обязательному страхованию.

Еще одно преимущество НПФ Сбербанка – предложение индивидуальных планов. Клиент сам определяет, на какой срок и в каком объеме вносить платежи, а также — с какой периодичностью.

Благодаря этому клиент может заранее спрогнозировать ежемесячный размер негосударственной пенсии, которую он будет получать в преклонном возрасте.

  Индивидуальный план тем хорош, что он позволяет корректировать желаемый доход в будущем и делать отчисления в зависимости от собственных желаний и возможностей.

Это дополнительный доход позволит получить дополнительную пенсию, которую можно спрогнозировать

У индивидуальной программы есть особенность: накопления могут расти не только за счет платежей вкладчика, но и за счет инвестиционной деятельности НПФ Сбербанка. Полученный доход ежегодно прибавляется к личным накоплениям вкладчика.  Процент не зависит от суммы вложений.

Инвестиционный доход начисляется даже в те месяцы, когда взносы отсутствуют. Инвестиционный портфель состоит из облигаций и акций надежных компаний:

  • 49% — корпоративные облигации;
  • 29 % — облигации федерального займа.

В результате инвестиционной деятельности НПФ Сбербанка за 2017 год на пенсионные счета НПО был начислен доход по ставке 8,16 %.

Этот показатель превысил рост инфляции в 3 раза.

Эта программа позволяет сформировать негосударственную пенсию по собственному усмотрению клиента. Размер и периодичность взносов регулирует вкладчик, но по плану «Целевой» установлены определенные условия по минимальным вложениям:

  • первоначальный взнос (минимум) – 2 тыс. руб.;
  • последующие взносы (минимум) – 1 тыс. руб.;
  • периодичность внесения взносов – по желанию вкладчика.

Основные условия ИПП:

  • Продолжительность выплат определяется самим вкладчиком, но не менее 5 лет.
  • Накоплениями можно воспользоваться еще до наступления пенсионного возраста и вернуть 80% взносов (в первые 2 года), после 2-х лет – 100 % взносов и 50% инвестиционного дохода, после 5-ти лет – 100 % возврат взносов и инвестиционного дохода.

Размер и периодичность страховых взносов для программы Целевой

Основные преимущества индивидуального пенсионного плана «Целевой» Сбербанк:

  1. Прозрачность и удобство контроля за накоплениями. Клиент может отследить внесенные взносы в Личном кабинете, а затем наблюдать за перерасчетом пенсии и контролировать этот процесс.
  2. Наличие выгоды. Помимо собственных вложений вкладчик увеличивает накопления благодаря начислению инвестиционных доходов на взносы.
  3. Простота процедуры накопления. Нет необходимости беспокоится о своевременном внесении взносов. Для этого предусмотрена опция автоплатежа.
  4. Надежность и сохранность средств. Накопления являются вашей собственностью и не подлежат разделу в случае развода. Они также не могут быть изъяты в интересах третьих лиц. Но эти же накопления допускается передавать в виде наследства.
  5. Оформление налогового вычета. Предусмотрен 13% вычет по вложениям (максимум 15 600 руб. в год).

Скачать файл:

Скачать файл:

Как подключиться к программе?

Чтобы подобрать для себя оптимальный план, можно воспользоваться специальным калькулятором на сайте НПФ. Онлайн -калькулятор позволит произвести ориентировочный расчет будущей пенсии. Для этого необходимо:

  1. указать пол, возраст;
  2. указать размер заработной платы;
  3. указать планируемый процент отчислений от зарплаты;
  4. срок выплат.

Преимущества заключения договора дополнительного пенсионного обеспечения в Сбербанке

Чтобы оформить НПО, необходимо выбрать ИПП и заключить договор с НПФ. Процедура оформления возможна в двух вариантах – при личном посещении НПФ или на его сайте.

Онлайн-оформление происходит в несколько шагов:

  • указать данные своего паспорта, адрес, ИНН, свои контакты;
  • оплатить первоначальный взнос карточкой Visa или MasterCard;
  • договор вы получите на указанную вами электронную почту.

Для желающих заключить договор до 25 декабря 2018 года НПФ Сбербанка предусмотрел акцию –начисления будут выплачиваться по старому показателю пенсионного возраста (для женщин – 55 лет, для мужчин – 50 лет).

Как оплачивать взносы и просматривать накопления?

Для внесения взносов по индивидуальному пенсионному плану «Целевой» предусмотрено несколько вариантов:

  1. оплачивать карточкой на сайте фонда;
  2. в банковском отделении;
  3. через бухгалтерию по месту работы;
  4. через Сбербанк Онлайн.

В Сбербанк Онлайн платеж осуществляется следующим образом:

  • необходимо войти в личный кабинет;
  • в меню выбрать раздел «Платежи и переводы»;
  • в строке поиска указать услугу – НПФ Сбербанка;
  • ввести номер договора и перечисляемую сумму;
  • провести транзакцию.

Для удобства дальнейших платежей можно настроить автоплатеж.

Чтобы контролировать размер начислений и проверять рост накоплений, можно воспользоваться следующими сервисами:

  • после регистрации в личном кабинете НПФ;
  • в мобильном приложении фонда;
  • в офисе фонда;
  • в мобильном приложении Сбербанк Онлайн;
  • в банковском отделении.

Кому выгодна индивидуальная пенсионная программа?

Есть категории лиц, которым особенно выгодно оформление ИПП:

  1. Тем, у кого ежегодный доход превышает предельный базовый лимит отчислений в ПФ. На 2018 год он установлен в размере 1 021 000 руб. До этого предела отчисления проводятся по стандартной ставке 22%, свыше – 10%.
  2. Тем, у кого официальная зарплата ниже реальной (система «конвертов»).
  3. Лица, официально именуемые как «самозанятые граждане».

Для первой категории отчисления на государственную пенсию уменьшаются с ростом зарплаты и превышением предельной базы, а для второй – заниженный официальный доход не позволяет отчислять большую сумму в ПФР.

Особенности изменений в ИПП «Целевой» Сбербанка в 2019 году

С середины февраля 2019 года Сбербанк объявил о запуске новой версии индивидуального пенсионного плана «Целевой». Изменения дают возможность клиентам в более комфортных условиях накапливать свою будущую пенсию.

В чем произошли изменения:

  • Уменьшился минимальный размер первоначального взноса. Если в 2018 году он составлял 3000 руб., то сейчас планка снизилась до 2 000 руб. Минимальная сумма повторных взносов осталась на прежнем уровне – 1 000 руб. По-прежнему клиент сам устанавливает график выплат – от систематических до периодических.
  • НПФ Сбербанка гарантирует доходность и безубыточность долгосрочных накоплений независимо от ситуации на рынке. Такая уверенность НПФ, являющейся уникальной особенностью новой ИПП, заключается в том, что фонд установил минимальный размер негосударственной пенсии. При этом учитывается нормативная доходность. Фактически, она будет выше при получении дохода от инвестиционной деятельности фонда. Нормативная доходность рассчитывается с учетом того, что пенсионный счет клиента будет пополнятся ежемесячно минимум на 1 тыс. руб. и в год составит 12 тыс. руб.

Специалисты НПФ сделали предварительные расчеты по новому плану. К примеру, если женщина 35 лет начнет вносить на пенсионный счет каждый месяц по 2000 руб., то после 60 лет она сможет накопить примерно 1,54 млн. руб. Из этой суммы инвестиционный доход составит 0,94 млн. руб.

Заключение

Сделать свою старость более обеспеченной – такая возможность появилась у россиян при переходе на отчисления в негосударственные пенсионные фонды. Если воспользоваться индивидуальной программой, то можно самому регулировать размер будущих выплат после выхода на пенсию.

04-04-2019

  • Нравится
  • Класс!
  • Нравится

Источник: https://sbankami.ru/servisy/individualnyj-pensionnyj-plan-celevoj-sberbank.html

Индивидуальный пенсионный план Сбербанка: обзор трёх программ накопления пенсий в НПФ банка

Индивидуальный пенсионный план сбербанка за и против

Существует 3 стратегии формирования дополнительных накоплений в индивидуальном пенсионном плане Сбербанка: универсальная, гарантированная, комплексная. Для тех, кто заранее заботится о размере будущей пенсии, мы расскажем, стоит ли переводить свои пенсионные накопления в данную НПФ от Сберегательного банка.

Что такое негосударственная часть пенсии

Это вид пенсионных выплат, которые создает непосредственно гражданин путем ежемесячных взносов до момента выхода на заслуженный отдых. Негосударственный пенсионный фонд Сбербанка каждый год начисляет определенный процент на сбережения будущего пенсионера, за счет чего размер накоплений увеличивается.

При оформлении социального налогового вычета (СНВ) физическое лицо может получить 13% от суммы взносов.

Рассчитать будущую пенсию можно через калькулятор, расположенный на официальном сайте непенсионного фонда Сбербанка: http://www.npfsberbanka.ru/. Для расчетов нужно ввести такие данные, как:

  1. Пол.
  2. Текущий возраст.
  3. Величину заработной платы.
  4. Размер взноса в рублях или процентах от ЗП.

После система вычисляет примерную пенсию в будущем. Начисления подсчитываются по актуарной доходности при ставке 7,5%.

Виды индивидуальных планов, условия предоставления

Пенсионная программа Сбербанка включает 3 типа формирования дополнительного дохода:

  • универсальный;
  • гарантированный;
  • комплексный.

Индивидуальный пенсионный план «Универсальный» в Сбербанке предполагает уплату взносов в произвольном порядке. Начисления производятся за счет инвестиционного дохода. По итогам гражданин получает негосударственные пенсионные отчисления, размер которых связан с объемом накоплений.

Параметры выглядят так:

  1. Первоначальные вложения – минимум 1500 руб., периодические – от 500 руб.
  2. Произвольная периодичность уплаты взносов.
  3. Пенсия выплачивается в течение 5 и более лет.
  4. Накопления наследуются, не подлежат разделению при бракоразводном процессе и взысканию 3-ми лицами.
  5. Возможность возврата до 15 600 руб. в год при оформлении СНВ.
  6. При досрочном востребовании накопления можно получить в 80-процентном объеме в течение первых двух лет, через 2 года − в размере 100% уплаченных взносов и половины от суммы инвестиционного дохода, либо через 5 лет, тогда возврат будет осуществлен в полном объеме.

Суть гарантированного плана заключается в том, что клиент делает взносы, размер и график которых зависит от величины желаемых пенсионных выплат.

Аналогично предыдущей стратегии физическое лицо получает негосударственную пенсию согласно подписанному договору софинансирования. Также совпадают условия досрочного возврата накопленных средств.

Размер первоначального и регулярного взносов идентичны. Периодические пополнения происходят согласно действующему контракту. Срок пенсионных выплат – от 10 лет.

Комплексный индивидуальный план заключается в переносе пенсионных накоплений в негосударственный ПФ Сбербанка и оформлении ИПП. В результате пользователь получает накопительную и негосударственную пенсию. В остальных моментах стратегия аналогична первому варианту.

Оформить онлайн можно только универсальный пенсионный план. Остальные виды доступны для открытия в офисе НПФ Сбера или банковском отделении. За исключением комплексного варианта (нужен СНИЛС) открыть ИПП можно по паспорту РФ.

Перечисление средств на счет карты клиента происходит ежемесячно. Если размер выплат ниже установленных ПФР, то пенсия может выплачиваться раз в 3 или 6 месяцев.

Уплату взносов можно проводить несколькими способами:

  • через Сбербанк Онлайн;
  • банковской картой на портале фонда;
  • при помощи банкомата, терминала;
  • через корпоративный счет организации-работодателя с указанием наименования получателя, БИК, корсчета, РС, ИНН, КПП.

Преимущества и недостатки пенсионной программы

Плюсы негосударственной пенсии в крупнейшем банке России заключаются в следующем:

  1. Дополнительная надбавка к стандартным пенсионным выплатам. Особенно актуально, если доход работника составляет более 45 тыс. руб. (на сумму, превышающую этот порог, отчисления не производятся), трудоустройство неофициальное либо физлицо работает не по найму (ИП, фрилансеры, адвокаты, занимающиеся частной практикой и т. д.).
  2. Оформление по одному документу (за исключением комплексного инд. плана).

Помимо плюсов, у программы есть несколько минусов:

  • низкая процентная ставка;
  • недостаточное понимание клиентами процедуры расчетов пенсионных начислений и последующих выплат после достижения соответствующего возраста.

Если сравнивать НПФ Сбербанка, Лукойл, ВТБ, Магнит, то первый проигрывает по процентам, начисляемым на взносы вкладчиков. Несмотря на это, многие россияне склонны доверять именно Сберу, основываясь на надежности банка, качестве предоставляемых услуг, удобном расположении офисов обслуживания.

Стоит ли открывать индивидуальный пенсионный план в Сбербанке

Индивидуальный пенсионный план сбербанка за и против

Граждане, задумывающиеся о достойной жизни после достижения пенсионного возраста, ищут пути для повышения будущего соцпособия по старости. Существуют различные пути увеличения пенсии. Достойный вариант для рассмотрения – индивидуальный пенсионный план от Сбербанка.

Что такое индивидуальный пенсионный план

Сбербанк предоставляет будущим пенсионерам надежный и удобный инструмент для увеличения будущих выплат.

Размер пенсии может составлять до 80% от бывшего заработка, что по отзывам клиентов позволяет сохранить привычный комфортный образ жизни и не отказываться от многих вещей, ставших привычными.

Особенностью ИПП является повышенная, по сравнению с другими видами пенсионных накоплений, доходность.

Принцип работы схож с принципом работы паевых инвестиционных фондов:

  1. создается «общий котел», куда граждане отдают свои относительно небольшие сбережения;
  2. за счет этого возникает значительный фонд, средства которого под управлением специалистов инвестируются в ценные бумаги, находящиеся в свободном обращении;
  3. из полученной прибыли оплачивается работа управляющей компании, оставшаяся часть выплачивается пенсионерам по достижению ими пенсионного возраста в виде надбавки к пенсии.

Отличается ИПП от паевого фонда тем, что инвестиции производятся в проекты с низким уровнем риска, но имеющие достаточную для обеспечения целей и задач фонда доходность. Хотя следует понимать, что даже низкий уровень риска не дает никаких гарантий инвестиционного дохода и зависит от экономической обстановки в стране и в мире.

Рассчитать будущую пенсию можно с помощью калькулятора индивидуального пенсионного плана от Сбербанка, который размещен на официальном ресурсе НПФ СБ в интернете. Можно выполнить два вида расчетов.

Упрощенный расчет позволяет вычислить размер дополнительных выплат на сегодняшний момент. Для выполнения вычислений нужно установить следующие данные:

  • пол будущего пенсионера (установить переключатель в положение М или Ж);
  • свой возраст;
  • текущую заработную плату;
  • предполагаемый процент отчислений в НПФ (в рублях или процентах от заработка).

Калькулятор покажет итоговую цифру ежемесячных выплат.

При подробном расчете дополнительно учитываются:

  • рост зарплаты, исходя из предполагаемого уровня инфляции;
  • срок получения дополнительной пенсии;
  • накопления в ПФ РФ.

На основании введенных сведений калькулятор рассчитает общую сумму пенсии с учетом государственной. Пользователь сразу увидит общую сумму пенсии и сможет сделать вывод, стоит ли оформлять индивидуальный пенсионный план Сбербанка.

Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?

Плюсы и минусы

Основными достоинствами такого способа являются:

  • надежность вклада – репутация старейшего финансово-кредитного учреждения сомнениям не подвергается;
  • забрать деньги может только вкладчик или его наследники;
  • при расторжении брака накопленная сумма не входит в имущественную массу, подлежащую разделу;
  • доход от инвестиций выше, чем доход по любому депозиту;
  • деньги находятся под управлением опытных профессионалов;
  • возможность самостоятельно определять график и сумму накоплений;
  • возможность оформления налогового вычета в 13%;
  • движение финансов отслеживается через личный кабинет.

Важно! Для тех, кто не хочет отклоняться от графика перечисления денег, доступна услуга автоматического платежа.

Из недостатков можно упомянуть лишь повышенную рискованность инвестиционных вложений, свойственную такому виду финансовой деятельности. Но это относится большей частью к краткосрочным вложениям, за длительные периоды грамотные инвестиции приносят хорошую прибыль.

ИПП позволяет формировать накопления тем категориям работающих граждан, кому отчисления в ПФ делать невыгодно или невозможно:

  • тем, чей доход превышает 45000 рублей ежемесячно – согласно российскому законодательству это максимальная сумма, с которой берутся отчисления в ПФ РФ;
  • тем, кто получает зарплату (или ее часть) «в конверте»;
  • те, чей доход нестабилен или не поддается учету – самозанятые, частнопрактикующие и т. д.

Индивидуальный пенсионный план Универсальный

Индивидуальный пенсионный план «Универсальный» в Сбербанке позволяет самостоятельно задавать размер и периодичность накопительных платежей. За счет инвестирования денежных средств в ценные бумаги НПФ получает прибыль, которая перечисляется на счет клиента. Размер пенсии определяется:

  • общей суммой отчислений;
  • периодом получения негосударственной пенсии;
  • длительностью нахождения денег на счету вкладчика.

Хотя размер и график перечислений на счет произвольный, определенные ограничения имеются:

  • первоначально надо внести сумму не менее 1500 рублей;
  • сумма разовых пополнений не должна быть менее 500 рублей.

Этот ИПП может принести будущему пенсионеру наибольшую прибыль.

Закрыть индивидуальный пенсионный план Сбербанка можно до истечения срока действия. Если средства были на счету не менее двух лет, то возвращается полная сумма взносов и половина инвестиционной прибыли, а если не менее пяти лет – то к сумме взносов добавляется полный доход от инвестиций.

Индивидуальный пенсионный план Целевой

Условия его оформления таковы:

  • первоначально следует внести 2000 рублей;
  • взнос, из которого формируются собственные средства – 1,5%;
  • фиксированный срок получения пенсии – 15 лет;
  • последующие взносы должны быть не менее 1000 рублей.

Договор также можно расторгнуть досрочно:

  • если срок действия был менее 2 лет, возвращается 80% аккумулированных средств;
  • от 2 до 5 лет – 98,5% накоплений и половина дохода от инвестирования;
  • более 5 лет – 98,5% накоплений и 80% дохода.

Особенность этого индивидуального плана в том, что в случае, если взносы будут составлять не менее 12000 рублей, пенсия будет рассчитана с учетом нормативной доходности, установленной в 2019 году на уровне 3,5%.

Как оформить пенсионный план

Предлагается 2 индивидуальных плана:

  1. «Целевой» – в любом филиале СБ РФ. С собой следует иметь только паспорт и сведения о СНИЛС и ИНН. Менеджеры фонда помогут пройти процедуру оформления.
  2. «Универсальный» – в отделениях НПФ СБ и на ресурсе НПФ в интернете. При наличии аккаунта на портале Государственных услуг онлайн-оформление выполняется в упрощенном порядке. Если такой учетной записи нет, для открытия индивидуального пенсионного плана Сбербанка в личном кабинете следует заполнить анкету, внеся в нее личные сведения и данные паспорта.

Следующими шагами станут:

  1. ввод ИНН и номера СНИЛС;
  2. внесение контактных данных – телефона и адреса e-mail;
  3. заполнение анкеты;
  4. внесение цифры первоначального перечисления.

По окончании этого этапа на указанный мобильный номер придет SMS с кодом подтверждения.

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?

После этого потребуется ознакомиться с договором и подтвердить свое желание. Если все прошло успешно, потребуется сделать первоначальный взнос.

Как это сделать, описано ниже. Далее при желании можно подключить услугу автоматического платежа.

На этом процедура оформления завершена, можно начинать инвестировать в собственную пенсию и перечислять деньги на счет, указанный в договоре.

Важно! Если по каким-либо причинам (потеря работы, другие форс-мажорные обстоятельства) гражданин перестал выплачивать взносы по ИПП или пропустил несколько платежей, договор все равно продолжает исполняться, только корректируется сумма будущих выплат. Пропущенные платежи всегда можно наверстать в будущем.

Способы уплаты взносов

Для уплаты взносов существует несколько путей:

  • наиболее очевидный способ – посещение любого филиала СБ РФ;
  • через систему интернет-банкинга;
  • с помощью банковской карточки на ресурсе НПФ Сбербанка в интернете;
  • карточкой через личный кабинет НПФ СБ;
  • карточкой посредством мобильного приложения НПФ.

Таким образом, Сбербанк предоставляет своим клиентам удобную, выгодную и гибкую программу сотрудничества, позволяющую повысить будущую пенсию, исходя из личных желаний. Возможность получения налоговой льготы повышает эффективность инвестиций.

Источник: https://sbankin.com/uslugi/stoit-li-otkryvat-individualnyj-pensionnyj-plan-v-sberbanke.html

Голос закона
Добавить комментарий