Можно ли купить в ипотеку незавершенный строительством жилой дом

Как взять ипотеку на строительство дома

Можно ли купить в ипотеку незавершенный строительством жилой дом

Собственный дом является приоритетным вариантом жилой собственности для большинства людей. И несмотря на значительные денежные затраты многие готовы пойти до конца в решении этого вопроса.

Ипотека на строительство частного дома в 2019 году – это один из выходов, как реализовать свою мечту.

Подобная недвижимость основательно превосходит квартирные квадратные метры и именно собственный дом может предложить следующее:

  • Вы не обязаны согласовывать свои планы на отдых с соседями.
  • Выбранная вами планировка помещения.
  • Возможность обзавестись приусадебным хозяйством и др.

Плюсов здесь достаточное множество, что вполне очевидно каждому. Однако более важным вопросом является финансовая составляющая. Если у вас имеется необходимая сумма денег на руках, то вопрос отпадает. В ином случае только ипотека кажется наиболее разумным решением.

Но здесь надо понимать, что существует великое множество острый подводных камней, ведь речь идет о заключении с банком договор длительного денежного займа. Потому в каждом из банков вам будут предложены свои условия подобного кредитования. Помимо плавающего процента по возврату существует и множество других моментов, которые нельзя упустить из виду.

Возможные варианты кредитования

Заемные средства на строительство своего собственного дома можно получить в российских банках при учете того, что ваше финансовое благосостояние соответствует заявленным требованиям. Вот некоторые из предложенных вариантов:

  • Типовой потребительский кредит.
  • Обычная ипотека на постройку дома.
  • Открытие ипотеки с заключение залогового доп. соглашения на собственную недвижимость.
  • Ипотека с использованием материнского капитала.

Каждое из этих предложений имеет свои плюсы и, соответственно, минусы. Ипотека на строительство жилого дома видится наиболее удачным предложением, но ее готовы открыть лишь немногие банки. К тому же заявителю придется столкнуться с большим числом требований банка.

Потребительский кредит имеет далеко не самые приятные проценты выплат и очень жесткие условия выполнения прописанных в договоре пунктов. В этом плане ипотека с залогом будет выгоднее в плане процентной ставки, но оформление подобного займа может растянуться на долгие сроки.

Касательно использования материнского капитала при открытии ипотечного кредита, то это одна из специальных программ банковского сектора. Здесь есть свои нюансы. Потому давайте же и поговорим о каждом из описанных вариантов в отдельности.

Потребительский вариант кредитования

Это одна из наиболее очевидных альтернатив ипотеке, а если рассматривать все виды денежных займов, то именно потребительское кредитование предлагает наименьшие сроки рассмотрения заявлений клиентов. Представители банка не будут интересоваться на какие цели выделяются денежные средства, а что касается предоставляемого списка документов, то они минимален.

Некоторые финансовые учреждения могут запросить только паспорт и иной документ подтверждающий личность.

Однако нельзя не учитывать того, что данный вид кредитования имеет целый ряд недостатков:

  • Высокие проценты выплат. На сегодняшний день заем в рублях предусматривает возврат от 20%.
  • Кредитными деньгами можно пользоваться до 10 лет.
  • Заявитель вправе рассчитывать на сравнительно небольшую сумму денег. В среднем, до 2 млн. рублей.

Подобное кредитование предложено практически всеми действующими банками, которые проводят операции с частными клиентами. Тем не менее, ипотека на строительство жилого дома видится более выгодным предложением. Потребительский кредит краткосрочен, ограничен в сумме займа и имеет высокие проценты возврата.

Давайте рассмотрим, что способно предложить ипотечное кредитование заинтересованному клиенту.

Ипотека с заключением залогового соглашения

Любая молодая семья заинтересована в приобретении своего собственного дома или в расширении собственной жилой площади. Для решения такого вопроса идеально подходит оформление ипотечного договора с залогом собственной квартиры. Однако в качестве залога может подойти нежилой объект недвижимости или земельный участок.

Такая ипотека окажется более выгодной в сравнении с потребительским кредитом. Во-первых, срок заключения договора займа может быть рассчитан до 30 лет.

Во-вторых, здесь заявитель вправе рассчитывать на более существенную денежную сумму. Заем выдается исходя из оценочной стоимости заложенного объекта недвижимости – в среднем 80-85% от вычисленной суммы.

Процентные ставки предложены разные, но в среднем начинаются от 18%.

К незначительным недостаткам можно отнести следующее:

  • Ход оформления займа можно назвать более длительным и утомительным.
  • Сумма выделенных средств ограничивается стоимостью залога.
  • Существует риск утраты заложенной недвижимости, если клиент не сможет производить оплату по кредиту.

Если вас заинтересовала ипотека под строительство частного дома с залогом личной недвижимости, то в этом случае надо сказать и о дополнительных затратах при заключении договора. Именно вы будете оплачивать страхование залога, уплатите услугу по оценке залога и выполните иные условия банка. Подобный вариант денежного кредитования предлагает Сбербанка, Газпромбанк, ВТБ 24 и другие.

Самая обычная ипотека

Можно ли взять ипотеку на строительство дома в банках России? Подобный вопрос актуален для многих россиян, который загорелись мыслью о строительстве собственного дома. Но так как для воплощения мечты нужны большие деньги, то обращаться приходиться лишь в банк.

Данная ипотека выделяется под строительный процесс частного дома, а после официальной сдачи объекта в пользование он и предстает элементом залога по кредитному соглашению. Если на первых шагах строительства будет недостаточно земельного участка в качестве залога, то может дополнительно потребоваться оформление иного залога или привлечение ответственных поручителей.

Некоторые из банков готовы предложить очень интересное решение по данному ипотечному договору. Деньги на строительство будут выдавать в несколько этапов, а расчет процентов будет производиться на каждом этапе выделения средств. Таким образом, клиент не рискует переплачивать лишние деньги и гарантировано получает свои средства на обеспечение полноценного строительства дома.

Практически все банки потребуют от заявителя, чтобы земельный участок был оформлен на получателя ипотеки. Важным условием является отсутствие каких-либо обременений на землю. В ином случае банк откажет в предоставлении займа. Ипотека оформляется на следующих условиях:

  • Выплаты по кредитному договору могут быть установлены банком от 17%.
  • Кредитование может быть рассчитано по времени – до 30 лет.
  • Сумма ипотечного кредита высчитывается на основании оценочной стоимости земельного участка и выписки из заработной ведомости.

В большинстве крупных банков, как Сбербанк или Россельхозбанк, подобное предложение ипотечного кредитования появилось относительно недавно. Впрочем, из-за нестабильности с национальной валютой многие из банков временно свернули подобную программу. Некоторые финансовые учреждение продолжают выдавать денежные займы населению на условиях описанных выше.

Ипотека при непосредственном использовании материнского капитала

На 2019 год материнский капитал в России составил более 450 тысяч рублей.

Это одна из социальных программ государства, которая открывает молодым семьям большие возможности в вопросе решения ситуации с собственной недвижимостью.

Законодательством предусмотрено, что материнский капитал можно использовать на строительство и приобретение собственного жилья, а в том числе, и на строительство частного дома.

При открытии ипотечного кредита материнский капитал может быть использован в варианте оплаты первоначального платежа или же в качестве погашения остатка по действующему договору. При этом нет необходимости ждать трехлетнего возраста ребенка – сертификат может быть использован сразу после его получения.

Алгоритм действий выглядит следующим образом:

  • Заявитель предоставляет банку сертификат материнского капитала. При этом документ может предоставить как владелец сертификата, так и супруг.
  • Банк связывается с Пенсионным фондом и уточняет остаток средств по материнскому капиталу.
  • Сам заявитель обязан предоставить все документы не только в банк, но и непосредственно в Пенсионный фонд РФ, ведь денежные средства будут выделены именно этой структурой.

В остальном же договор ипотечного кредитования мало чем отличается от обычного денежного займа. Единственный момент, что в крупных банках вроде Сбербанка подобные социальные программы предлагают и более низкий процент выплат. Однако подобную информацию следует уточнять и рассмотреть статистику на пример нескольких финансовых организаций.

Рискует ли получатель ипотеки?

Многие люди обеспокоены возможными рисками, которые и являются главным препятствием при оформлении ипотеки. Наибольшие переживания связаны с тем, что в случае оформления залога и при отсутствии возможности уплатить ежемесячные взносы человек теряет собственную недвижимость. Но на эту ситуацию можно взглянуть и с другого ракурса.

В случае, когда владелец ипотеки утрачивает возможность оплачивать ежемесячные взносы, он имеет возможность перепродать недостроенный частный дом. Спрос на подобную недвижимость вполне высокий для нашего рынка. А незакрытую ипотеку легко переоформить на нового хозяина. В таком случае вы не потеряете ровным счетом ничего и риск сведен к абсолютному минимуму.

Оформление ипотеки – это очень выгодное и достойное предложение для тех людей, кто нуждается в этих деньгах. За счет них вы сможете построить и обустроить свой новый дом. Просто будьте более внимательны при изучении ипотечных предложений разных банков. Выбирайте ту ипотеку, которая более выгодна по условиям и доставит вам меньше всего неудобств. Желаем удачи!

Источник: http://ipoteka-expert.com/ipoteka-na-stroitelstvo-chastnogo-doma/

Можно ли купить в ипотеку незавершенный строительством жилой дом

Можно ли купить в ипотеку незавершенный строительством жилой дом

Кредит под залог транспорта. Если заложить транспорт, то также можно получить неплохую сумму. Нужно помнить, что банк оценит машину в 60-70% от ее рыночной стоимости. При этом есть как займы в автоломбардах, так и в банках.

Кредиты под залог транспорта — это обычные нецелевые кредиты с обеспечением. Они есть практически в любом крупном банке. Использование материнского капитала. Его также можно использовать для стройки. Потребительские кредиты без обеспечения. Можно и даже лучше оформить несколько кредитов.

Стройка — дело накладное. Хорошо, конечно, если есть накопления. Опять-таки, большую сумму денег не дадут, если Вы не передадите банку что-то в залог. Если Вы не хотите залоговых кредитов, то можно предложить такую схему: собственные накопления + потребительский кредит на 1-2.

Построили часть здания, рассчитались с кредитом, берете новый.

Как купить недостроенный частный дом в ипотеку?

Внимание Нужна зеленка на недострой, а ее никто не дерется делать. Что делать? На самом деле ее сложно получить?читать ответы (1) Кадастровый паспорт Разрешение на строительство Ипотечный кредит Мы купили недостроенный дом, по ипотеке, погасить часть долга мат.

капиталом нам отказали, сославшись на то, что у нас недостройчитать ответы (1) Обучение детей Дом в собственности Недостроенный дом Собираемся менять квартиру, купленную в ипотеку (погашена) и вложен туда был материнский капитал, на недостроенный домчитать ответы (1) Материнский капитал Недостроенный дом Банк одобрил ипотеку на ещё недостроенный дом, могу ли я игнорировать требования банка на составление закладной (слышал что это стоит около 10 т.

§ 5. ипотека объектов незавершенного строительства

Если Вы устали жить в городской бетонной коробке и хочется свободы — начинайте строить дом с ипотечной программой. Приобретение жилья является одной их самых важных покупок в любой семье.

Большинство жителей больших городов начинают всерьез задумываться о переезде в более спокойное место, за город. Здесь речь идет о полном переезде, с постоянным проживанием.

Кто откажется жить в таком доме? И всё это вдали от надоевшей городской суеты.

Ипотека на недостроенный дом

Отдельные организации допускают использование материнского капитала в качестве первоначальной оплаты. Валюта ипотечного кредитования: рубли, доллары и евро.

Процентные ставки в валюте на несколько пунктов ниже, чем рублевые, но в нынешней ситуации при резком колебании курсов валют выгоднее говорить только о рублевом варианте оформления ипотеки.

Еще одним условием выдачи ипотечного кредита выступает срок, на который заемщик предполагает получить деньги.

Важно Минимум составляет 5 лет, максимум – 30. Также важен уровень материального обеспечения заемщика и его подтверждение. Сотрудниками банка оценивается не только доход на конкретном месте работы, но и общий уровень на рынке труда для данной должности или профессии.
Почти всегда требуется справка по форме 2-НДФЛ. Есть банки, принимающие справку о заработной плате в свободной форме, но обязательно с подписями и печатями организации.

Можно ли взять ипотеку недострой?

Многие задаются вопросом, возможно ли оформить ипотечный кредит на так называемый «недострой»? Чтобы максимально облегчить понимание материала, следует разъяснить, что под термином «недострой», как правило, подразумевается частный дом, процесс строительства, которого все ещё не был завершен, и зачастую, находится в замороженном состоянии.

Ипотечный кредит на жильё, в многоквартирном доме, процесс строительства которого активно идет, является совершенно иным правовым явлением и не имеет никакого отношения к ипотечному кредиту на недостроенный частный дом.


Подобный договор ипотечного кредитования не является типичным, но это не делает заключение подобного договора чем-то невозможным.

Нюансы ипотечного кредитования строительства частного дома

Кроме того, банк может потребовать, чтобы клиент застраховал собственную жизнь и трудоспособность. По завершению строительства, понадобится страховка жилья, и переоформление залогового договора.

Ипотека по партнерской программе Сегодня желающие взять кредит на покупку квартиры в недостроенном доме, могут значительно облегчить себе жизнь, воспользовавшись одной из многочисленных партнерских программ. Застройщики и кредиторы совместно разрабатывают такие программы, благодаря чему заемщик может сэкономить время (банку не нужно проверять благонадежность застройщика), и деньги (иногда партнерские программы отличаются более выгодными процентными ставками по кредиту). Однако ипотека по партнерской программе – это не всегда однозначная выгода и экономия средств, поэтому тщательный мониторинг предложений не будет лишним.

Ипотека незавершенки и зу

Изначально нужно получить все разрешения, заказать проект, который нужно утвердить, чтобы после окончания строительства, при сдаче дома в эксплуатацию, не возникло проблем. Банк уделяет особое внимание вашему земельному участку.

Если он в вашей собственности — отлично, если же на правах аренды — тоже неплохо (единственное, тогда он не может выступать в качестве залога). Земельный участок должен быть пригоден для строительства жилья. Хорошо, если уже есть подведенные к участку инженерные коммуникации.

Документация по земельному участку должна быть максимально полной и готовой для оформления права собственности на объект.

Если на участке уже были начаты строительные работы, и хотя бы возведен фундамент, то для оформления ипотеки необходимо зарегистрировать объект незаконченного строительства.

Нужно понимать, что срок кредита у человека пенсионного возраста не может быть максимальным! Важную роль играет наличие трудового стажа на текущем месте работы и в общем. В настоящий момент необходимым условием является непрерывный стаж не менее полугода на текущем месте работы.

Приветствуются минимальные перерывы при смене работы и отсутствие резких перемен сферы деятельности, которые отражены в трудовой книжке или трудовых договорах. Размер первоначального взноса.

Есть банки, которые работают без внесения заемщиком первоначального взноса, но в этом случае будет более высокая процентная ставка.

В основном: стандарт – 30%, а минимум – 10%. Это собственные средства заемщика. Банки, как правило, более охотно рассматривают заявки заемщиков, способных оплатить в качестве первоначального взноса не менее 15% от сметы на строительство дома.

  • заверенная начальником отдела кадров с подписью руководителя организации и печатью копия трудовой книжки или трудовой договор;
  • документы о собственности на земельный участок (при его наличии) или любой другой недвижимый залог;
  • регистрационные документы из БТИ в случае наличия на участке строений, включая недострой;
  • свидетельство о браке/расторжении брака, свидетельство о смерти одного из супругов, при наличии – брачный контракт в оригинале и копии;
  • при наличии фундамента или недостроенного дома – регистрация объекта, как незавершенное строительство;
  • согласование и разрешение на возведение дома (получается в «Архитектуре и градостроительстве» по месту нахождения участка).

Во многих банках действует программа «Молодая семья», по которой предоставят льготные условия кредитования на строительство собственного дома.

Процентная ставка зависит от ряда факторов:

  • процент первоначального взноса от общей суммы;
  • уровень дохода и его подтверждение;
  • валюта кредита;
  • тип ставки – фиксированная или плавающая. Плавающая ставка рассчитывается по формуле, прописанной в договоре, и может меняться в определенные промежутки времени в зависимости от ряда факторов;
  • срок кредитования. Чем он дольше, тем выше проценты для заемщика!

Наличие залога или поручителей. Залогом может выступать земельный участок или другое недвижимое имущество, например, квартира. Если заемщик находится в браке, то супруг или супруга может выступить в качестве поручителя, что позволяет рассчитать сумму и процентную ставку, исходя из их совокупного дохода. Супруги являются созаемщиками, построенный в браке дом будет их общей собственностью.

Источник: https://pbcns.ru/mozhno-li-kupit-v-ipoteku-nezavershennyj-stroitelstvom-zhiloj-dom/

Как купить квартиру в ипотеку и продать ипотечное жилье в строящемся доме?

Можно ли купить в ипотеку незавершенный строительством жилой дом

Приобретение квартиры в строящемся доме – распространенный вариант решения жилищных проблем для миллионов семей. Ведь квартиры в недостроенном доме стоят значительно дешевле, но не настолько, чтобы их каждый мог приобрести за собственные средства. Поэтому встает вопрос, а можно ли взять ипотеку в строящемся доме в 2019 году?

Особенности ипотеки при незавершенном строительстве

Любая кредитная организация стремится заработать на выдаче займов с минимальными издержками.

Кредитование приобретения готового жилья или квартир на вторичном рынке не несет практически никаких рисков, ведь в залоге у банка находится полностью ликвидный объект, который можно всегда продать и вернуть свои деньги.

Совсем другое дело – ипотека в строящемся доме. Кредитование в этом секторе более рискованное, так как существует возможность банкротства застройщика и превращение строительства в долгострой.

Однако совсем лишаться лакомой доли рынка банкам не хочется, поэтому ипотечное кредитование для покупки жилья до ввода дома в эксплуатацию практикуется почти всеми крупными кредитными организациями. При этом процедура имеет свои особенности, которые несколько усложняют жизнь сотрудников службы безопасности и потенциальных заемщиков:

  • банк досконально проверяет документацию застройщика на предмет юридической чистоты. В частности, обращается внимание на наличие правоустанавливающих документов на земельный участок, разрешения на строительство, а также проводится аудит бухгалтерской отчетности и наводятся справки по ранее сданным объектам;
  • из-за необходимости серьезных проверок, срок одобрения кредита растягивается, а сама процедура проводится в два этапа. Вначале проверяется заемщик на предмет платежеспособности и благонадежности и только после этого начинается этап изучения застройщика;
  • процентная ставка по таким кредитам несколько выше. Это обусловлено наличием дополнительных рисков;
  • одобрение ипотеки зависит не только от платежеспособности заемщика и благонадежности застройщика, но и от этапа, на котором находится в данный момент строительство. В большинстве случаев банки требуют готовность объекта не менее 20%;
  • требуется внести более высокий первоначальный взнос;

К счастью, всех этих неудобств можно избежать, если покупать недостроенное жилье у застройщиков, которые давно сотрудничают с тем или иным банком. Еще лучше, когда кредитная организация сама финансирует данного застройщика.

В этом случае процентная ставка ничем не отличается от стандартной, а иногда может быть даже ниже, в связи с желанием банка продвигать именно своего крупного клиента. Чтобы найти таких застройщиков достаточно посетить несколько сайтов крупных банков.

Обычно они предлагают особые условия для покупки квартир в ипотеку у аффилированных строительных компаний.

Например, Сбербанк предоставляет ипотеку в строящемся доме под 6,7%, если сумма кредита выше 3,8 млн. рублей, а жилье приобретается у компании-партнера.

Варианты ипотечного кредитования на приобретение жилья в недостроенном доме

У банков существует масса кредитных ипотечных продуктов с разными условиями. Многие из них предполагают выдачу кредита на приобретение недостроенного жилья. Особый случай – это ипотека под залог строящегося дома. В отличие от многоквартирных объектов, частный дом обычно возводится самим заемщиком.

Важное условие для получения кредитных средств в данном случае – наличие права собственности на земельный участок, на котором будет построен дом. Именно земля на первоначальном этапе выступает в качестве залога за предоставляемые средства.

В дальнейшем после возведения дома, ввода его в эксплуатацию и оформления в собственность, уже на сам объект готовится закладная.

Некоторые банки, которые работают с застройщиками на конкретном объекте, предоставляют ипотеку в строящемся доме даже без первоначального взноса. Это привлекает дополнительных клиентов, так как накопить даже 10-15% для многих сложно. Однако стоит учитывать, что такой вариант кредитования для заемщика менее выгоден из-за повышенных процентов.

Возможна даже покупка квартиры по переуступке прав в строящемся доме в ипотеку. Здесь может быть несколько вариантов:

  • приобретение юридически чистой квартиры. В этом случае дольщик имеет на руках договор долевого участия, который оплачен полностью собственными средствами и долгов перед застройщиком нет. Переуступка прав может быть произведена за ипотечные средства в представленном на объекте банке. В других кредитных организациях сделать это будет сложно, так как понадобится собрать большое количество документов;
  • переуступка прав собственности по договору долевого участия, который оплачен кредитными средствами. Это происходит в случае, когда нужно продать квартиру в ипотеке в строящемся доме. Здесь необходимо согласовать все действия с банком, в котором была оформлена ипотека у продавца;
  • переуступка права собственности от дольщика, который приобрел квартиру у застройщика в рассрочку. В данном случае получить ипотеку можно только после полной выплаты долга строительной компании.

Так или иначе, но для проведения сделки понадобится согласие застройщика, если данный пункт есть в договоре долевого участия, хотя это и не предусмотрено законодательством.

Военнослужащие часто задаются вопросом, можно ли брать военную ипотеку в строящемся доме. Да, закон этого не запрещает. Однако, для участия в программе военнослужащий обязан подать соответствующий рапорт и зарегистрироваться в накопительно-ипотечной системе.

Только после этого заключается договор с Агентством жилищного кредитования, с «Росвоенипотекой» и банком, в котором предполагается получить деньги. Он должен быть участником данной программы.

Учитывая, что весь этот процесс достаточно длительный, а еще придется ждать окончания строительства, каждый военнослужащий должен сам для себя решить, приобретать недостроенное жилье или купить квартиру в уже готовой новостройке.

Вопросы рефинансирования ипотечных кредитов

В последнее время в связи с низкой инфляцией банки постоянно снижают процентные ставки по вновь выдаваемым кредитам. При этом к действующим договорам это не относится. Однако каждый заемщик имеет право взять новый кредит в этом же или другом банке для погашения старого. Иногда так делают, чтобы снизить ежемесячные платежи за счет увеличения срока кредитования.

Возможно ли рефинансирование ипотеки в строящемся доме в 2019 году? Все зависит от позиции конкретного банка по данному вопросу. Многие кредитные организации предоставляют такую возможность. При этом, если рефинансирование предполагается делать в другом банке, то согласование потребуется делать и в предыдущем.

Если он относится к этому благосклонно, то найти желающих предоставить новый кредит не так уж и сложно. Однако, требования к заемщику у таких банков будут более строгие, а условия менее выгодные. Ведь по факту объект залога пока еще отсутствует, так как дом не достроен. Сам процесс может занять от 2 до 4 месяцев.

Именно поэтому, вопрос можно ли рефинансировать ипотеку в строящемся доме, лучше перефразировать и начать со слов «нужно ли».

Возможно, лучше дождаться ввода дома в эксплуатацию и уже после этого рефинансировать кредит без лишних проблем.

В любом случае стоит помнить, что процентная ставка до ввода дома в эксплуатацию и оформления квартиры в собственность значительно выше, чем после официального наложения обременения в силу ипотеки.

Как взять кредит на покупку недостроенного жилья?

Рассмотрим подробнее порядок действий при покупке квартиры в строящемся доме в ипотеку. Для заключения такой сделки необходимо пройти следующие шаги:

  • подобрать квартиру в строящемся доме;
  • навести справки о застройщике: есть ли срывы сроков, не проходил ли ранее процедуру банкротства, не обманывал ли своих клиентов;
  • выяснить, какие банки работают с данным застройщиком;
  • если не устраивает застройщик либо условия во всех банках неприемлемые, нужно найти другой объект;
  • если строительная компания и кредитная организация полностью удовлетворяют запросам, то надо подать заявку на ипотеку непосредственно в банк или через кредитного брокера застройщика;
  • подготовить договор долевого участия (ДДУ), шаблон которого имеется у специалиста фирмы застройщика;
  • после одобрения ипотечного кредита подписать договор;
  • произвести оценку объекта и его страхование;
  • зарегистрировать ипотечный договор в Росреестре, на что уйдет примерно 10 дней;
  • после этого банк переводит деньги застройщику;
  • начинаются выплаты по кредиту;
  • после сдачи дома в эксплуатацию производится заселение и оформление квартиры в собственность с одновременным обременением.

Пошаговая инструкция покупки квартиры в строящемся доме в ипотеку может несколько отличаться в зависимости от требований кредитной организации или строительной компании, но в целом указанные выше шаги всегда присутствуют.

Можно ли купить недостроенную квартиру в рассрочку без ипотеки?

Варианты приобретения недостроенного жилья без ипотеки тоже возможны. Это получение рассрочки платежей у самого застройщика и участие в жилищном строительном кооперативе (ЖСК). В первом случае платежи будут очень крупными, так как рассрочку предоставят на 3-6 месяцев. Во втором случае расплачиваться за жилье можно даже в течение 10 лет.

В этом плане приобретение квартир в строящихся жилых домах с использованием схемы ЖСК более интересно.

Суть в том, что человек, желающий сэкономить на банковских процентах, вступает в жилищный строительный кооператив, который вносит полную стоимость квартиры из общей кассы на счет застройщика.

При этом необходимо заплатить вступительный взнос, который может достигать 5% от стоимости жилья, но не учитывается при последующей оплате долга. Кроме этого потребуется заплатить первоначальный взнос (в некоторых ЖСК не обязательно).

Далее пайщик ежемесячно вносит платежи в кассу кооператива, пока не выплатит половину долга.

После этого квартира оформляется в собственность ЖСК, а покупатель проживает в ней по договору аренды до тех пор, пока полностью не рассчитается и не оформит в свою собственность.

Еще требуется вносить ежегодные административные взносы до 6% в кооператив. Других платежей обычно не предусмотрено, поэтому такой вариант выгоднее, чем ипотека.

Однако имеются и серьезные риски при использовании средств ЖСК, среди которых возможное удорожание строительства, срыв его сроков, за что кооператив не несет никакой ответственности.

Кроме того, могут существовать и прямо коррупционные связи между руководством кооператива и застройщиком, что может повлечь за собой более тяжелые последствия вплоть до вовлечения в мошенническую схему обмана пайщиков.

Ведь они не так хорошо защищены законом, как участники долевого строительства по ДДУ.

Надеюсь, что прочитанный материал позволил понять проблему ипотечного кредитования недостроенного жилья, а пошаговая инструкция о том, как купить квартиру в ипотеку в строящемся доме, поможет в реализации намерений на практике.

Источник: https://room46.ru/ipoteka-v-stroyashhemsya-dome/

Материнский капитал на недостроенный дом: улучшение жилищных условий семьи

Можно ли купить в ипотеку незавершенный строительством жилой дом

Жилищное право > Ипотека > Льготы > Материнский капитал > Материнский капитал на недостроенный дом: порядок направления материнского капитала

Улучшение жилищных условий — востребованный способ использования средств семейного сертификата. Человек может купить недвижимость на первичном или вторичном рынке, принять участие в льготных госпрограммах кредитования, затеять индивидуальное строительство.

Допустимо ли получение материнского капитала на недостроенный дом? Если это сторонний законсервированный объект – ПФР откажет, а вот при строительстве или реконструкции собственной постройки задумка осуществима.

Улучшение жилищных условий — способ использования средств семейного сертификата

Общие вопросы назначения семейной субсидии при рождении второго и последующего ребенка регулируются ФЗ № 256 от 29.12.2006.

Статья 10 определила одним из вариантов использования средств жилищный вопрос получателей. Решаться он может посредством не запрещенных законом сделок:

  • приобретение отдельной жилой недвижимости или части объекта. Стандартная ситуация требует заключения договора купли/продажи, деньги зачислят продавцу на счет;
  • участие в возведении новостройки: через членство в жилищном, жилищно-строительном или жилищно-накопительном кооперативе, заключение долевого договора (ДДУ) с застройщиком;
  • строительство индивидуального жилья или его реконструкцию с изменением площади в большую сторону. Делается это двумя способами: через заключение договора строительного подряда со специализированной организацией или индивидуальным исполнителем. Средства перечислят на счет строителя;
  • путем самостоятельного возведения дома с переводом установленной суммы на банковский счет гражданина

Постановление пр-ва № 862 от 2007 г. «О правилах направления средств материнского капитала (их части) на улучшение жилищных условий» детализирует федеральные нормы. Документ содержит государственные требования по расходованию средств, порядок оформления выплат и другие практические моменты. Последние правки внесены в мае текущего года.

Получателю сертификата разрешается проводить строительство/реконструкцию на кредитные средства. Неважно, ипотека это или жилищный кредит без залога. В любом случае человек вправе направить средства материнского капитала на:

Важно, что использовать сертификат на жилье с привлечением кредитов или ипотеки можно сразу же после рождения малыша и оформления капитала. Участие в долевом строительстве, покупка готовой недвижимости допустима после достижения ребенком этого возраста.

Что такое недострой по закону

В ФЗ « О государственной регистрации недвижимости» № 218 от 2015 года введена категория объектов незавершенного строительства, а также обязанность учитывать такие постройки по кадастру и регистрировать в ЕГРН. Чтобы «незавершенку» внесли в реестр, она должна отвечать ряду признаков:

  • сооружен капитальный фундамент;
  • земельный участок, где стоит недострой, оформлен в собственность/аренду/бессрочное пользование;
  • есть разрешение на строительство. Его получают на основании свидетельства о правах на землю, ее категории, градостроительного плана территории;
  • земля предназначена для возведения капитальных объектов ИЖС;
  • строительство заморожено, действие договора подряда прекращено 

Но даже с зарегистрированными объектами незавершенного строительства сделки купли/продажи с привлечением семейного капитала не производятся.

 В соответствии с постановлением 862 «капитальные» средства выделяются для приобретения жилой недвижимости и улучшения условий проживания.

«Незавершенка» не является жилым объектом, семье в ней не прописаться. Не приходится говорить и об улучшении условий проживания.

Субсидия для индивидуального строительства: варианты есть

Однако, если объектом выступает собственная «консервация», привлечь деньги сертификата можно на реконструкцию объекта. Но замена деревянных окон на пластиковые, входных и межкомнатных дверей, перекрытие полов не считаются реконструкцией.

Реконструкция

Чтобы предстоящие работы признали восстановлением, требуется изменение планировки дома с увеличением его полезной площади. На деньги сертификата можно рассчитывать, если запланировать:

  • надстройку нового этажа;
  • переоборудование под жилое назначение чердачного помещения (с официальным изменением технических характеристик);
  • увеличение числа комнат за счет горизонтальных пристроек

Потребуется строительное разрешение с отметкой о реконструкции. Все расходы до копейки придется подтверждать сметной документацией, договорами подряда с исполнителями. Последние правки в ФЗ 256 и постановление 862 допускают самостоятельное выполнение комплекса работ. В этом случае целевое расходование средств подтверждают товарными и кассовыми чеками.

Источник: http://PravoZhil.com/ipoteka/lgoty/kapital/materinskij-kapital-na-nedostroennyj-dom.html

Купить в ипотеку дом: дом в ипотеку и ипотека на загородный дом

Можно ли купить в ипотеку незавершенный строительством жилой дом

Идея купить в ипотеку дом за городом – заветная мечта многих современных горожан. И эта мечта вполне осуществима даже если у вас нет собственных средств.

Давайте сегодня узнаем, как купить в ипотеку дом, с какими сложностями вам придется столкнуться, если вы решили брать индивидуальный частный дом в ипотеку или вложиться в его строительство.

Также вы сможете сделать расчет ваших расходов с помощью нашего ипотечного калькулятора.

Особенности ипотеки на дом

Как для банка, так и для заёмщика, ипотека жилого дома сложнее, чем приобретение квартиры. Особенности ипотеки жилых домов и квартир связаны, прежде всего, с вопросом о земле.

При покупке квартиры в ипотеку этот вопрос практически не встаёт. Земельный участок под многоквартирным жилым домом находится, в соответствии с Жилищным кодексом, в общей долевой собственности владельцев квартир этого дома.

Всё ясно: купил квартиру – приобрёл право на участок.

Ипотека на покупку дома далеко не всегда устроена так просто. Собственником земли под домом может быть совсем не тот, кто собирается строить дом. Это может быть супруг, родители или, например, кооператив.

 Встречаются случаи, когда приобретаемый участок под жилым домом вообще не предоставлялся предыдущим владельцам в пожизненное наследуемое пользование, либо подтверждающие документы утеряны и восстановление их невозможно.

В этом случае ипотека на частный дом весьма проблематична.

Случается, что люди, по незнанию, планируют строить недвижимость не на землях поселений, а на землях сельскохозяйственного назначения, где действует ряд ограничений. Кредит под такое строительство получить труднее. И совсем невозможно продажа дома в ипотеку, если он стоит на землях особо охраняемых природных территорий, землях обороны или специального назначения.

Так что если вы хотите взять ипотеку на строительство частного дома, то лучше всего, чтобы дом стоял на землях поселений, участок принадлежал лично вам и не имел обременений.

Итак, если вы хотите приобрести в кредит частный дом и нашли уже нужный объект, то вам следует прежде всего две вещи:

  1. Проверить юридическую силу и чистоту документов по земле, дому, собственнику. Если самостоятельно сделать это не по силам, то используйте нашего бесплатного онлайн-юриста (просто заполните специальную форму в правом нижнем углу).
  2. Определить категорию земли и цель землепользования. От этого будет зависеть итоговая программа кредитования банка.

В зависимости от типа земли и разрешённого вида землепользования условия кредитования будут значительно отличаться. Просьба обязательно прочитать наши посты: «Особенности ипотеки земельных участков«, «Ипотека и дача«, «Таунхаус в ипотеку«, «Коттедж ипотека«, чтобы различать нюансы и понять по какому варианту вам пойти.

Требования к дому и к заёмщику

При принятии решения о выдаче кредита банк имеет обыкновение оценивать:

  • юридическую чистоту;
  • техническое состояние;
  • коммерческую ликвидность объекта.

Юридическая чистота предусматривает наличие надлежащих разрешений на строительство, полноту прав заёмщика, надлежащую регистрацию права собственности на оцениваемый объект, отсутствие обременений. Нельзя взять частный дом, если у него аварийный статус.

Техническая оценка рассматривает конструкцию и техническое состояние объекта. Банки положительно оценивают наличие капитального фундамента. В качестве материала стен и перекрытий они предпочитают кирпич и железобетон.

Ипотека на деревянный дом обойдётся дороже, чем на каменный. Обязательно подключение к электросети достаточной мощности, очень желательно наличие центрального газа и канализации.

Дом должен быть пригоден для круглогодичного проживания.

Оценка коммерческой ликвидности учитывает коммуникационную доступность, наличие подъездной дороги, инфраструктуру населённого пункта, престижность местности, удалённость от крупных городов.

Требования к заёмщику, как правило, таковы: банк требует удостоверение его личности и подтверждение постоянного дохода. Вероятность положительного решения повышается, если вы собираетесь купить дом по военной ипотеке или готовы застраховать себя и купленный объект.

Ипотека на строительство дома

Суть данной ипотеки: можно самостоятельно построить жилой дом на земле своими силами или с привлечением подрядной организации. Земля должна быть в собственности или в аренде на срок превышающий срок действия кредита.

Требования к земле достаточно жесткие – она должна соответствовать законодательству в рамках возможности строить жилой дом для постоянного проживания. Ипотечный кредит выдается траншами в зависимости от этапов строительства.

Ипотека на покупку частного дома отличается от ипотеки на строительство дома по ряду параметров:

  1. По кредиту на постройку дома первоначально в залог идет только земля. Трудно купить в ипотеку дом, которого ещё нет. Стройка может затянуться, и банк получит недострой, который с выгодой продать трудно. Это более рискованная сделка для банка.
  2. Купить дом по ипотеке будет дешевле (по процентам) чем его строить. Также первоначальный взнос на стройку будет на порядок выше (более подробно узнаете из специального раздела ниже).
  3. Ипотечный кредит на покупку дома выдается разово, а на строительство, как правило, траншами в соответствии с графиком строительства.
  4. Выбор банка по ипотеке на строительство частного дома небольшой.

Более подробна ипотека на строительство частного дома разобрана в другом нашем посте.

Как оформить

  1. Прежде всего, надо определиться с объектом и ресурсами. Где конкретно и что именно вы хотите построить или купить. От этого будет зависеть вид банковской программы.
  2. Обратиться в банк за получением предварительного решения о возможности кредитования.
  3. Если решение положительное, то нужно подготовить документы на дом с участком, убедиться, что сведения достоверны.
  4. После проверки документов назначается сделка и происходит подписание всех документов.
  5. Регистрация ипотеки в росреестре.
  6. Выдача кредита.

Как взять ипотеку на строительство дома? Процедуры немного отличаются у разных банков, но общая схема действий, для получения кредита на возведение дома, такова:

  1. Оформление заявки на ипотеку на строительство дома.
  2. Разговор с менеджером банка. Уточнение деталей.
  3. Принятие решения о выборе банка-кредитора.
  4. Подготовка пакета документов.
  5. Оформление кредитного договора.
  6. Получение денег первого транша.
  7. Первый этап строительства.
  8. Отчёт перед банком по первому этапу строительства. Подтверждение целевого расходования средств – не на ремонт дома, а именно на строительство. Положительный ответ на вопрос — можно ли начинать второй этап.
  9. Получение денег второго транша.
  10. Второй этап строительства.
  11. Отчёт перед банком по второму этапу и т.д.

Рассчитать ипотеку на дом по договору можно использовав наш ипотечный калькулятор.

Документы для получения ипотечного кредита

До того как купить дом вы должны подготовить документы. Требования кредитных учреждений различаются от банка к банку, но не слишком сильно. Два крупнейших банка, осуществляющих кредитование на покупку дома, Сбербанк и Россельхозбанк, предъявляют близкие требования к документам.

Во-первых, необходимы документы, подтверждающие личность и платёжеспособность заёмщика:

  • паспорт гражданина Российской федерации;
  • справка о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка;
  • трудовая книжка.
  • Свидетельства о браке и рождении детей (при необходимости)

Банк может затребовать второй документ удостоверяющий личность (СНИЛС, водительское удостоверение, военный билет).

Во-вторых, необходимо подготовить пакет документов по объекту залога:

  • Документы о собственности – договор купли-продажи или дарения, свидетельство о государственной регистрации права собственности.
  • Кадастровый план участка и технический паспорт на дом.

В отдельных случаях представляется оценка независимого сертифицированного эксперта об объекте залога, нотариально заверенное согласие супруга на распоряжение совместной собственностью и некоторые другие — по согласованию сторон.

Условия банков

Ниже приведены условия банков на разные типы домов, в зависимости от назначения земельного участка:

Ипотека на коттедж

БанкСтавка, % отСрок, летСумма, млнПВ, % от
Райффайзенбанк12,75252640
РоссельхозБанк11,5302010
Альфа-Банк12,2525в зависимости от дохода40
Дельтакредит12,2525в зависимости от дохода40
Уралсиб1225в зависимости от дохода10
Металлинвестбанк1425в зависимости от дохода10

Ипотека на загородный дом

УсловияРоссельхозбанкСбербанк
Срок, лет3030
Сумма, от100 000300 000
Ставка, %11,510
Первый взнос, %1525
Возраст, лет18 – 6521-75

Ипотека на таунхаус

БанкСтавка, %ПВ отСрок, летСумма, от
Сбербанк101030300000
Дельтакредит11,54025300000
Райффайзенбанк12,754025500000
Газпромбанк11,52030500000
Транскапиталбанк14,52030300000

Ипотека на строительство

Данная ипотека есть в чисто виде только в Сбербанке. Выдается по ставке от 12,25 на срок до 30 лет. Минимальная сумма 300 тыс. руб. Максимальная будет зависеть от размера дохода. Обязательно 25% ПВ. На период стройки требуется залог другого жилья или поручительство.

Что делать в случае отказа в кредите

Прежде всего, не отчаивайтесь. Есть масса альтернативных способов решить поставленную задачу. Начните с того, что освежите информацию. Вполне возможно, что пока вы вели переговоры с банком, на рынке появились новые кредитные предложения. А вы теперь приобрели ценный опыт и вполне договоритесь с конкурентом отказавшего вам банка.

Если нет, то можно обратиться в одну из многочисленных компаний-посредников. У них налажены контакты с банками, они владеют тонкостями правильного составления заявки, они действительно мастера продавать и почти не знают отказа. Разумеется, с вас возьмут процент за содействие, но головную боль действительно возьмут на себя.

Если купить дом в ипотеку не получается или он под ипотеку не подходит, можно воспользоваться другими способами финансирования.

Если вы планируете переселиться из городской квартиры в загородный дом, вы можете взять ипотеку под залог имеющейся недвижимости, построить дом на полученные средства и продать городскую квартиру вместе с кредитным обременением на проданный объект.

Можно взять кредит под залог автомобиля или обычный потребительский кредит. Доведя степень готовности дома до определённого уровня, получить кредит под залог этого недостроенного объекта. Возможна даже ипотека на ремонт.

Наконец, можно рассмотреть ещё один вариант – отложить проект приобретения загородного дома.

Жизнь не стоит на месте, пройдёт немного времени и, может быть, вам увеличат зарплату, вы подкопите деньжат, конкуренция между банками возрастёт, процентные ставки и первоначальные взносы упадут, загородные коттеджи станут таким же стандартным ипотечным продуктом, как квартиры в многоэтажках.

И тогда вы легко сможете осуществить свою мечту – взять ипотеку под строительство дома и переехать из тесной, пыльной, шумной городской квартиры в экологичный, просторный, уютный загородный дом.

Источник: https://ipotekaved.ru/dom/kupit-v-ipoteku-dom.html

Голос закона
Добавить комментарий